每年花三萬塊給娃買保險,她錯了嗎?

今早出門,天空終於放晴了,走在暖暖的空氣裡,穿過花團錦簇的小廣場,一身清爽。

昨天嘮了收入翻倍,開源的那些事兒(二),今兒咱們回歸一個家庭做資產配置的基本面——保險。

保險,是理財的基礎,也是個人、家庭資產配置的根基。

沒有保障,何談收益?

好比行軍作戰,糧草先行。欲滅其軍,先斷其糧。

負責糧草的先行軍,保證軍隊的補給,是開局勝利的一個關鍵因素。兵家策略如此,一個家庭的資產打理策略也是這樣。

缺少財商,很容易把我們帶入錯誤,浮躁地一心想要去找到快速致富的秘方,認為保險就是浪費錢。家族親戚裡就有這樣的長輩,活在狹隘的認知裡,好心勸告最後還是被拋之腦後。

你的身邊是否也有很多這樣的人呢?

之前在一次社群活動中,我和房產投資大神歐神都在一個群裡,有人向他付費提問:

「對於剛畢業一無所有的吊絲程序猿怎麼快速打怪升級?」

回答:別和其他程序猿混在一起。

這並不是一句廢話,而是一個選擇,我們選擇去和什麼樣的人交流獲取經驗,會影響自己的認知,不同的認知帶來不同的結果。

本篇文章也是,不是簡單地說一個案例,而是通過分析、深入淺出提高我們對於保險的認知,進而提高財商。

沒有配置保險,相當於一個家庭的根基沒有打好地基,稍有風雨,搖搖欲墜。

昨晚,一個讀者在公眾號裡講了自己給孩子買保險的經過,還沒看完,我無奈地搖頭:你被代理人坑慘了。

今天講講為什麼,文末會推薦一款我篩選過的高性價比重疾險,666。

1

前後經過

這個讀者,是一個一歲大孩子的媽媽,有了寶寶以後,開始考慮買保險。

這是她和我講的前後經過:

柒小姐,一般不建議保險的財務支出超過家庭年收入的10%。這位媽媽每年三萬塊給寶寶買保險很捨得,這樣就要求家庭年收入至少30萬以上。而且花了這麼多錢,大人卻沒有配置保險,恐怕也沒有多餘的預算,現在是「裸奔」的狀態。

2)保險回歸保障,理財歸理財

很多人也有這樣的錯誤:保險嘛,不出事,錢等於打了水漂啊。還是分紅類型的劃得來,多少還能拿回一點錢。而且累積的分紅,最後居然比我交的保費還高啊,很划算。

無奈國人好這口,就中了保險公司的圈套,抓住我們既想有保障、不出事又想有返還,還要有收益的心理,設計出很多分紅險、年金險、萬能險、投連險

分紅性質的保險不適合普通家庭,它最大的作用是資產隔離,做財富傳遞給下一代。

對於普通家庭,其實坑很多,總結一下:

保額不充足

保障的杠桿低

分紅部分收益雞肋

由於保額低,保障的杠桿低,這種保險一點都不「保險」。出事賠不了大錢,理財又發現比一銀行定存的利息還要低。

具體的年金險套路,可以看我之前的文章買份年金險去養老,靠譜嗎?

比如年金險——對於重疾和教育金的兼顧,表面上看起來很美好,實際則是白買了,兩個目的都沒達成,花了不少錢,疾病保障都沒買夠,就想一起搞定教育金,本末倒置太嚴重。

3

正確的思路

買保險,其實和我們買菜一樣的,也是要貨比三家,然後做一個最精明的決策,盡可能用最少的錢,買到最全的保障和最好的服務

雖然柒小姐基本不逛菜市場,但和老媽逛街的時候,看她可是滿滿的精明。

我們買保險也是要有這樣的方法,快速貨比三家:

一方面比較保單的保障範圍、理賠條件、免責條款、是否有輕症豁免保費,是否贈送輕症保障,另一方面比較價格是否在合理範圍。

這樣一看,買保險瞬間就變成一件很輕鬆的事情了。

具體的配置原則和選購方法,一篇文章也說不完,後續柒小姐會接著深入淺出聊這塊的。

順帶送個福利吧,因為每周後台都會有人問我:該買什麼保險,麻煩給推薦一款。

今天就悄悄告訴一款高性價比的長期消費型重疾險,就是文章裡舉例子的這貨——安邦和諧健康之享。

為什麼是它呢?

保障範圍齊全,健康告知比弘康健康一生A寬鬆很多,免責條款較少,還有輕症豁免保費(輕症保障,需要加點額外費用),價格秒殺同類的陽光健康隨e保。

簡單對比一下

購買地址,點擊底部閱讀原文,或者長按下方二維碼。

今天先打字到這裡,有什麼關於保險的問題先留言咯。

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