【專論】新形勢下金融詐騙的特點及防范

A五花八門的金融詐騙

逼真化

龐氏騙局開創了現代金融詐騙的「核心競爭力」。

1903年,曾因偽造罪坐過牢的查爾斯·龐茲(Charles Ponzi)從義大利移民美國,他當過油漆工,幹過人口走私。第一次世界大戰剛結束的1919年,龐茲趁著經濟一片混亂,隱瞞歷史來到波士頓,「創新」了一個普通人根本看不懂的投資項目。他宣稱可通過專門管道購買某種歐洲郵政票據,再輾轉賣給美國政府,90天可獲利40%。龐茲用後續投資者的錢作為「快速盈利」付給前期投資者,短短7個月吸引近4萬波士頓市民(多數是夢想發財的窮人)踴躍投資約1500萬美元(相當於今天1.5億美元)。

人們將龐茲與發現新大陸的哥倫布、發明無線電的馬可尼並列為「義大利三偉人」。龐茲住進20個房間的別墅,買了100多套昂貴西裝,擁有數十根鑲金拐杖和鑲鑽石煙鬥,給妻子購買了無數珠寶首飾。當有金融專家揭露騙局時,龐茲還在報紙上反駁。

1920年8月,龐茲終因後續資金不濟而破產。他騙取的投資可購買幾億張歐洲郵政票據但只買過兩張。龐茲被判刑5年,出獄後故技重施再次入獄。1934年被遣送回義大利後,他企圖行騙墨索裡尼而未能得逞。1949年,身無分文的龐茲在巴西去世,而「龐氏騙局」作為20世紀最典型的騙局,從此成為現代金融詐騙的代名詞。

隨著全球金融市場的不斷發展,在詐騙形式「高端化」的同時,詐騙內容也不斷趨於「高端化」。如非洲的尼日因官員貪腐嚴重以及周邊連年爭戰,常有將軍或政府高官家人廣發郵件,聲稱因政變或貪污行為暴露而銀行帳戶被凍結,需緊急尋人協助將成百上千萬美元轉移出境,但協助人必須先提供資金去付稅和打通關節,然後提供銀行帳號等以便接納劃款入帳。詐騙者許諾讓協助人獲得豐厚回報,接著一舉掃空協助人提供的帳戶。據美國經濟情報局統計,「尼日騙局」年均在全球騙取金額逾15億美元,一位心臟外科醫生被騙34萬美元,美國密西根州愛爾康納郡財務部長利用職務之便挪用公款被騙120萬美元,身陷法網連累全郡居民。

再如多米尼加共和國最大的金融詐騙案中,拉蒙·費古爾羅阿(Ramon Figueroa)2003年利用與政府高層及媒體的關係,參與洗黑錢和隱瞞政府信息,從銀行騙得22億美元,相當於當年全國財政預算的2/3。政府為填補銀行虧空,被迫增發貨幣,直接導致通貨膨脹和比索貶值,兩家國有銀行亦因此陷入困境。

2012年6月起,以英國人大衛·伯恩(David Byrne)為首的跨國詐騙團夥非法註冊歐元外匯投資公司(Euro Forex Investment Limited)及英國、紐西蘭工商註冊號。有投資者發現該註冊號被吊銷後,詐騙集團僅悄悄更名前置EFIL-,並分別更換註冊號。詐騙團夥多次在韓國、泰國、馬來西亞等地組織幾千人高端招商活動,強勢推廣「獨特交易策略和自動化交易軟體」的歐元外匯理財項目。他們自稱公司已成立13年,擁有幾十年外匯交易經驗,在海外設有多家子公司,全球員工200多名,客戶超過5萬。公司作為銀行間外匯報價交易平台EBS和外匯交易平台ECN,保證投資人每月穩定獲利9%—16%,每周末可自由提款單筆不超過5萬美元。犯罪集團還多次組織投資者參觀倫敦金融城中心蒼鷺大廈的總部及梅費爾布魯頓街兩處辦公地點以增加可信度。

2013年7月,公司稱為接受紐西蘭反洗錢調查,所有帳戶凍結3個月,並提出迎合紐西蘭監管以對沖繼續正常交易取出收益,蒙騙投資者加倍投資對沖;8月在泰國召開年會,大衛·伯恩當場對數千投資者保證資金安全,稱10月18日帳戶開放後可自由提款且隨時銷戶;9月18日,官網公告與萬事達和維薩合作發行支付卡;10月13日以合併重組的名義突然更名FX Capital International Corporation(簡稱FXCAP),關閉原提款管道和交易記錄、明細及取款信息等;11月底通知投資者辦理護照並將護照、身份證、金融卡公證書寄往斯洛伐克辦事處。

2014年3月底,陸續有幾人收到了帶有萬事達和FXCAP標識的卡後發現竟是一張存無分文的預支卡,致電詢問倫敦制卡公司後被告知毫不知情並暫停發卡;4月15日詐騙團夥再次公告將停止發卡歸責於投資者,部分投資者千里迢迢到英國發現曾經的兩處辦公地點早已人去樓空,斯洛伐克的支付卡部門根本不知FXCAP公司,而該公司原始註冊地僅為虛擬的租賃信箱。投資者費盡心機找到大衛·伯恩,這位標榜在金融領域心地善良、名聲顯赫的CEO突然變臉,聲稱未收到過投資者一分錢,沒進行過任何一筆交易。無奈之下投資者報警,英國國家反詐騙情報局(NFIB)於2014年4月30立案調查此案。

智能化

2010年4月16日,美國證券交易委員會(SEC)對高盛集團及其副總裁索爾雷提出證券欺詐民事訴訟,稱該公司在向投資者推銷一款與次級信貸有關的金融產品時隱去關鍵事實,誤導投資者。SEC指控高盛2007年年初設計並銷售基於次級房屋抵押貸款債券的復合型擔保債權憑證,而當時美國房市及相關證券均已顯示出走軟徵兆。高盛未向投資者披露關鍵信息,尤其大型對沖基金保爾森(Paulson & Co.)已選擇做空。為此保爾森基金2007年向高盛支付了約1500萬美元費用,獲取收益高達10億美元,全部由該款CDO投資者埋單。

希臘債務危機幕後,高盛一方面以「創造性會計」方式為希臘政府出謀劃策做虛帳,以使希臘符合歐元國家標準;另一方面卻暗中同時攻擊希臘和歐元並從中牟利。

文本分析軟體基於大數據分析投資收益(如理財產品宣稱月息20%以上),公司、網站的備案信息(如境外註冊,A國公司B國銀行帳戶)或經營地址含混不清甚至不存在,某家公司出現大量集中咨詢等,均可被輕鬆識別。

C 新一輪國際金融監管合作

現代金融詐騙的最大特點是利用互聯網跨境犯罪,包括域內團夥域外作案、境外團夥遙控作案。由於各種狹隘的地區、民族甚至國家利益的庇護縱容,不同程度為金融詐騙提供了摻雜意識形態的保護傘,故單靠一地一國之力根本無法有效治理防范。

歷史上,西方國家曾推動過三輪國際金融監管規則改革,雖然具體措施不同,但共性即通過「將國內監管規則擴展到國外,推動國內和國際並行改革」。利用金融監管改革之機,達到既做到改革成本最小化、又擴張本國金融競爭力的目的。

如改革後美國將其金融監管的國內標準包裝成國際準則,獲得了巨大利益,然而美國自己卻並未如約履行各項國際金融監管合作協議,以各種理由延緩執行。

2008年全球金融危機以來,歐盟在巴塞爾委員會的話語權日益提升,發展中國家也迅速崛起。於是美國改變策略,開始推動第四輪金融監管規則改革,其主要內容包括變「所在國監管」為「東道國監管」;從「事後監管」轉為「事前測試」;從「主導規則」轉為借助司法實施「長臂管轄」,即美國利用其在國際政治中的特殊地位,用其國內法「管轄」其他國家經濟金融實體,尤其反洗錢和直接制裁。同時從強調「獨立信息統計」到「微觀信息共享」。美國於2010年首次提出在全球範圍推行「從搖籃到墳墓」式的金融市場法人識別碼LEI系統,作為全球性開放式標準化的微觀金融數據收集和共享系統。

LEI系統的特點可以概括為以下幾個方面:第一,全球化。美國最初的設想是率先在本國建成這一系統,但實踐證明,由於各國的金融市場和金融交易已經高度全球化和一體化,因此LEI系統作為一種公共產品,只有做到對參與全球金融交易的法人機構的全覆蓋,才能夠真正發揮身份識別和監測系統性風險的作用。因此,2012年以來,美國利用G20平台大力推動全球金融市場LEI系統的建設。

第二,一體化。由於任何參與金融市場交易的法人實體都將被納入LEI系統, 因此該系統打破了銀行、證券、基金以及保險等這一傳統金融的各個子部門之間的界限。這將使得跨部門的風險管理在技術上變得可行。例如,在LEI系統下,一家商業銀行可以準確地計算自身在不同金融部門以及和不同交易對手的風險敞口;而金融監管部門也能夠比較清楚地評估不同子部門之間的資產、負債關係,並對系統重要性金融機構單獨實施審慎監管。

第三,公開化。LEI系統一個顯著的特點是其公開性和透明性,即任何獲得LEI編碼的法人機構都可以通過該系統獲取其交易對手的相關信息,如公司名稱、地址、工商註冊信息特別是所有權結構等。

從當前美國對外監管措施分類看,反洗錢、消費者權益保護、市場公平競爭、監管合規等都有可能成為監管處罰的依據,尤其是在特朗普政府「美國優先」思想主導下,涉外金融監管領域摩擦恐將有增無減。

面對這樣的外部環境,發展中國家應從戰略高度制定預案,在國家層面進一步加強海外事務協調,統籌利用好司法、貿易、會計、金融等領域資源,做好大數據時代金融安全防范,對濫用「長臂管轄」權的行為予以堅決回擊。

只要各國加強區域監管合作,積極推進全球聯合監管協同行動,像打擊恐怖主義一樣打擊金融詐騙,同時加強投資者教育,不斷提高全民防范意識和技能,借助創新思維和科技手段,大數據監控,高科技識別,最終定能多、快、狠、準地有效提升對金融詐騙的防范和打擊功效。文章來源:期貨日報特此鳴謝!

我是超人