警惕非法金融廣告,爭做「慧眼識真」金融好網民

由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、國家互聯網信息辦公室共同組織開展的「金融知識普及月 金融知識進萬家」暨「提升金融素養 爭做金融好網民」活動於2018年9月正式啟動。為引導廣大金融消費者弘揚金融正能量,提高社會公眾防范風險和正確使用金融服務的意識,北京地區銀行業積極響應活動號召,向廣大消費者深入剖析當前熱門金融類詐騙案例,揭露不法分子的詐騙伎倆,用充沛的正能量擠壓負能量的生存空間,為廣大消費者淨化金融生態環境。

金融廣告是廣大金融消費者了解金融信息的重要窗口,直接影響消費者參與金融活動的決策,是防范化解金融風險的重點所在。但一些不法分子通過各種管道平台投放各類違法違規金融廣告,誤導金融消費者購買不符合自身風險承受能力的金融產品和服務,甚至通過吸引眼球的廣告內容誘騙金融消費者參與非法金融活動,給金融市場的安全穩定埋下了隱患。掌握金融廣告的識別要點,自覺抵制違法違規金融廣告,是保護廣大金融消費者合法權益的重要課題。

違法違規金融廣告案例

案例一

不法分子張某通過其自辦的某互聯網金融服務平台發布含有「年化收益率最高19%」「30倍活期存款收益」「5倍定期存款收益」「安全低門檻高收益」「抵押+質押有保險」「本地業務100%兌付」等內容的廣告,未對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或警示,對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益,違反《廣告法》相關規定,被當地市場監管部門責令停止發布廣告,在相應範圍內消除影響,處以罰款15萬元。

案例二

某不法分子在其自建的理財網站上發布含有「層層過濾,實物抵押0風險」內容的廣告,未對可能存在的風險以及風險責任承擔有合理提示或警示,明示或者暗示保本、無風險或者保收益,且無相關證據證明「實物抵押0風險」,以虛假或者引人誤解的內容欺騙、誤導消費者,違反《廣告法》相關規定,被當地市場監管部門責令停止發布廣告,在相應範圍內消除影響,處以罰款4萬元。

互聯網金融廣告九大禁止情形

為規範互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動的行為,防范化解潛在風險隱患,原工商總局等十七部門於2016年4月引發了《開展互聯網金融廣告及以投資理財名義從事金融活動風險專項整治工作實施方案》,其中規定了互聯網金融廣告九大禁止情形,包括但不限於:

01

違反廣告法相關規定,對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的。

02

對未來效果、收益或者與其相關情況作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益的。

03

誇大或者片面宣傳金融服務或者金融產品,在未提供客觀證據的情況下,對過往業績作虛假或誇大表述的。

04

利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的。

05

對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者的。

06

未經有關部門許可,以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布的吸收存款、信用貸款內容的廣告或與許可內容不相符的。

07

引用不真實、不準確數據和資料的。

08

宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容的。

09

宣傳提供突破住房信貸政策的金融產品,加大購房杠桿的。

識別金融廣告的真實性、合法性八大要點

廣大金融消費者在參與金融活動時,要提高甄別能力,掌握金融廣告的識別要點,防止被違法違規金融廣告誘騙。

1.核實金融業務資質:金融廣告主在投放金融廣告前,是否取得相應的金融業務資質,金融廣告的內容是否與所取得的金融業務資質在形式和實質上保持一致,如以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布吸收存款、信用貸款內容的廣告。

2.辨別「廣告」標識:互聯網平台上發布的金融廣告是否具有可識別性,是否顯著標明「廣告」。

3.檢查風險提示:金融廣告是否對金融產品或服務可能存在的風險以及風險責任有合理提示或警示,如標明「投資有風險」字樣等。

4.是否存在保證性承諾:金融廣告是否對金融產品或服務的未來效果、收益或者與其相關的情況違規作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益。

5.是否存在虛假誇大表述:金融廣告是否誇大或者片面宣傳金融服務或者金融產品,在未提供客觀證據的情況下,對過往業績作虛假或誇大表述。

6.是否存在欺騙誤導:金融廣告是否對投資理財類產品的收益、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者。

7.是否違法包裝:金融廣告是否違法利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。

8.是否違反禁止性規定:金融廣告是否違法宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容。國內雖未出台專門規制金融廣告的立法,但對金融領域廣告的要求散見於法律法規、規章以及規範性文件中。

增強對違法違規金融廣告辨別能力三大訣竅

廣大消費者通過金融廣告接觸金融產品和服務時,應先了解相關的基本知識,通過正規管道咨詢專業的從業人員,再結合自身的風險承受能力做出謹慎的投資決定。廣大消費者可以從以下三個方面增強自身辨別能力,自覺抵制違法違規金融廣告。

一是多問。涉及具體金融產品的廣告,都應取得相應的金融業務資質。可以詢問該公司是否具備發行金融產品和投放廣告的資質,詢問推銷人員是否具備從業資格證明,詢問產品存在的風險和目標群體。在不確定其真偽時,可以咨詢相關第三方機構。

二是多想。在購買金融產品和服務之前,想一想廣告中的金融產品的風險在哪里,自身的風險承受能力有多大。個人應對自己做出的金融決策負責,高收益往往伴隨高風險,當金融廣告的收益讓人心動時,不妨先去做一下風險承受能力測評,了解自身的風險偏好後再做出明智的決策。

三是多學。互聯網時代的金融廣告層出不窮,金融產品和服務五花八門,讓人眼花繚亂。但是金融的本質沒有發生變化,金融消費者應通過學習和了解基本的金融知識和技能、培養良好的金融行為習慣和態度,提升自身的金融素養,才能應對不斷變化的金融市場。

(內容來源於:微信公眾號「中信銀行總行營業部」)