為什麼要買年金險

守正出奇,是孫子兵法中為人耳熟能詳的之計。今天我們就通過「守正出奇」來聊聊家庭資產配置,和為什麼要買年金險。

2018年無疑是投資者的寒冬,無論是股市、房市、電子貨幣,還是大宗商品,都是十分難熬的一年。93%的資產回報為負數,百年罕見。

為什麼要買年金險

而對於創業者來說,同樣是極寒。11月還在強調「公司不會倒閉。」的OFO創始人戴維年底進入老賴名單,公司資金鏈斷裂。前段時間還在微博辟謠的錘子手機創始人羅永浩也卸任黯然離場。在宏觀環境去杠桿的大背景下,沙灘上的裸泳者越來越多。不僅如此,經濟不景氣情況下,大量的企業開始裁員,從製造業、消費到互聯網行業。

總結來說,2018年,投資賺錢難,創業做生意難,很多人,一年之間,多年積累灰飛煙滅。

2

說這些好像也有些老生常談了,不免被扣上拿今年的特殊情況來販賣焦慮,推銷產品的帽子:不就想說,還是保本保收益,穩定增長的年金險好嗎?

其實不然。我的觀點是:優秀的年金險固然穩定可靠,但全部資產配置於此未免太過保守枯燥。

畢竟,人生不僅要小確信,還想要詩和遠方的向往。然而有了「優秀年金」的小確幸,才有更大的勇氣和信心去追求遠大理想。

為什麼要買年金險

何以如此,這還得從最近的一個故事說起。

以前找我買醫療險的一位上海客戶,最近竟然問我有沒有合適的年金產品推薦。這位客戶在陸家嘴一家量化基金工作,之前聊天對自己投資水平相當之自信,所以他問我時我心理第一個反應就是:哈,可能18年虧得比較慘,被市場「教育」了,還是覺得保本保收益的好吧。但情況並非如此。這位客戶告訴我,今年其實不差,個人收益-2%,在如此熊市應該可以非常驕傲了。但今年的整個投資,無論公司和個人過程都非常煎熬,中間經歷幾次很大的回撤,壓力非常大。雖然年末取得了遠超大多數的業績,但感覺整個人更焦慮了,狀態不好,花了太多時間看盤盯盤,陪家人常常心不在焉想股票,深怕錯過什麼重要消息,更不說年初制定的讀書計劃,大半未能完成,全年花了太多時間盯盤,看消息,處在焦躁狀態中,常常夜不能寐。而如此執著於「看盤,看消息」的原因是自己資產的90%都配置在了股票,一天上下幾萬,不緊張才怪。

而今年,這位先生打算把資產的一半拿出來分散到銀行理財,定投和保險年金上,不是說不相信自己的投資能力,而是因為這樣,才能有一個更加平穩的心態去做投資,判斷也會更客觀,生活也會健康平和一些。

是的,手中有糧,心態不慌。

3

股神巴菲特的價值投資被世人所追捧,而其常年淡定、平和的心態更是其長期投資的必備基礎。回歸下巴菲特過去20年的現金占比,會發現,即使是巴菲特這樣的股神,也會長期持有占比不低的現金,所以在1999年的互聯網泡沫、2007年的次貸危機中,巴菲特才能更從容的抄底交易。

為什麼要買年金險

人在壯年,不闖一闖,博一博,難免總會覺得遺憾。但無論是最求高風險的投資,還是毅然離職創業,都意味著著背負風險與壓力。在家庭財產配置上,配置一部分安全性高於銀行理財的年金」餘糧「,才能更好的出發。

今年在售的年金險或增額終身壽險,3.5%-?的終身收益,增長寫進合同,受保險法保護,保本保收益。在如今國債利率持續下行,餘額寶、銀行理財持續下滑的環境下,優勢凸顯。

另,在2020年資管新規落地後,銀行、信托理財破剛兌、淨值化管理的大環境下,年金險長期保證的如此收益顯得難能可貴,作為「餘糧「配合,再好不過。

高築牆,廣積糧,緩稱王,這句朱元璋的名句如今被廣泛用於投資行業。在理財這件事上,有了年金產品做護城河,在其他激進投資嘗試上才更有信心與把握,大不了就是失敗,過幾年又是一條好漢。

孫子兵法道:凡戰者,以正合,以奇勝,

家庭理財亦是如此,得守正,方出奇。

作者:若曦(微信:cangbaogestory),保險經紀人,團隊長,目前有組員40名,MDRT(百萬圓桌會議)成員、明亞保險名人堂成員,CPA,留美碩士,保險專欄作者,同文發布在雪球、知乎同名專欄。相關產品咨詢請私信。