數字化金融,自殺式人生就是從網貸開端

摘要:有一個讀者接到銀行電話,說有貸款優惠,「手續費才0.6%,按月還款無壓力」,看起來利息很低,這讓她非常心動。況且,現在不少銀行,一旦你使用分期,哪怕中間你資金充裕了,想提前一次性把錢還清,手續費還是會照收不誤,一分錢也不會少。

紮心真相:90後平均負債1850%

最近,匯豐銀行、海爾消費金融、融360聯合發布了一份統計,揭開了當代90後的一個血淋淋的現實:

超過一半90後使用網貸,90後群體負債率高達1850%,也就是負債是收入的18.5倍,其中以貸養貸的用戶占比超過30% 。

無獨有偶,支付寶也曾發布過一份《年輕人消費生活報告》,里面顯示:

在中國近1.7億90後中,開通花唄的人數超過了4500萬,有近4成的90後把花唄設為支付寶首選支付方式。

不誇張地說,網貸正在喝一部分90後的血。

在一篇刷屏爆文中,作者細致地描述了一個90後的破產是如何開始的。

類似的經歷,在我們身邊絕不少見,不少人做著月薪五千的工作,卻過著月薪上萬的生活,靠的就是各種網貸、信用卡。

這樣的生活,表面看起來很光鮮,但個中的壓力只有當事人才能明白——一到還款日就要拆東牆補西牆,被高額利息壓得喘不過氣,每天都為巨額債務焦慮得掉頭髮…

這就是當代年輕人的現狀:賺得不多,花得不少,每天都活在還錢的焦慮之中。

我們當然可以追求更好更高質量的生活,但一切都要以我們實際的經濟能力為基準。

沒有享樂的實力,卻要靠網貸過著燈紅酒綠的生活,其實是和惡魔做交易,總有一天會踏入無盡的深淵。

自殺式人生,就是從網貸開始。

網貸成癮,到底有多恐怖?

現在的年輕人,想要借錢實在太容易了,不用厚著臉皮找親朋好友開口借,隨便打開一個金融APP,不費吹灰之力就能借到一筆錢。

在購物網站上看中什麼東西,哪怕自己不夠錢,也能選擇分期付款,1萬元的手機立刻就能買到,每個月只要還幾百元。

更重要的是,無論是借錢還是分期,要付的手續費、服務費,看起來只是小菜一碟,和「免費」似乎沒什麼區別。

知乎大V【小白讀財經】曾分享過一個案例:

有一個讀者接到銀行電話,說有貸款優惠,「手續費才0.6%,按月還款無壓力」,看起來利息很低,這讓她非常心動。

看起來,銀行就差拿著大喇叭對著我們喊: 「0.6%*12=7.2%,利息這麼低,這種便宜你都不占,太傻了吧!」

然而,真的有那麼多便宜讓我們占嗎?

我們來假設一下,這位讀者向銀行借了10000元,手續費0.6%,分期12個月還款,結果會是怎麼樣的?

根據協議:

她分期12個月,每個月要還本金833元(10000/12個月);

每個月要還利息60元(10000*0.6%)。

加起來,每個月要還893元。

看起來沒什麼問題,但銀行和網貸平台不會告訴你:

你所用的本金,只有第一個月是用足10000元的,剩下11個月都是遞減的(因為你每個月都在還錢);

你的利息按照本金來算,當你的本金一天天還清時,你的利息還是按照原來的本金來算。

當還到最後一個月,你只欠833元本金,但你還是要按照10000元的標準,付出60元的利息(10000*0.6%)。

那麼,按照這種算法,實際的年利率是多少?

網上有不少計算真實貸款利率的工具,把上面案例的數據輸進去一計算,借了10000元,手續費0.6%,真實的年利率為13.04% 。

這是什麼概念?作為對比,現在餘額寶的年收益率也只有2.3%左右。

天底下沒有免費的午餐,越是「免費」,背後越是你無法想像的代價。

你以為網貸很貼心,你很容易就能借到錢,還能分期還錢,但背後其實是難以想像的利潤空間。

況且,現在不少銀行,一旦你使用分期,哪怕中間你資金充裕了,想提前一次性把錢還清,手續費還是會照收不誤,一分錢也不會少。

曾看過一個數據,某銀行2018年利息淨收入高達4800多億元,其中不少就是靠這種分期業務。

網貸一時爽,還款火葬場。你以為自己占了便宜,實際上你成了砧板上的魚,正被人一刀一刀割下自己的肉。

最起初,我只是想買一部剛上市的iphone。一個月還1000,我完全可以負擔得起。誰知欲望和貪念就像滾雪球一樣越滾越大,噩夢就是從這個時候開始的。

你以為自己是在享受生活,其實你是被生活享受了。

《花錢,才是對一個女人最好的投資》;

《不給你買YSL的男生不配說愛你》;

《不捨得花錢投資自己,就別指望男人會給你花錢》;

《20歲喜歡的裙子,40歲穿上已經沒有任何意義》。

其實,不是說年輕人不能「及時行樂」,但前提必須是消費欲望要配得上消費水平。

其實,有多少錢,就過怎麼樣的生活,這一點都不丟人。

信用卡、網貸…只能讓你滿足一時的快感,卻讓你始終活在焦慮和擔憂之中。

正如作家廖一梅在《悲觀主義的花朵》一書中說的:

「如果你不相信克制是通向幸福境界的門鑰匙,放縱肯定更不是。」

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