P2P測評第一彈:玖富的悟空理財

明天一起做好奇寶寶~

01

聊聊近期感受

我們不能基於以往的感受和見識去推薦平台。

我們不能因為之前投資的這個平台,沒有爆雷就認為是安全的。

畢竟養豬場的豬在被宰殺前都認為生活是歲月靜好的,安全的,每天過得很舒心快樂。

哈哈,這是最近的小感悟,說一說這一段體會的由來。

播播有一個小小的網貸交流群,某個上午一個新入群的朋友,推薦自己投資過的平台,不知名,只說自己之前投過,認為挺好的,就推薦大家去投。

看到這裡,我就不淡定了,讓他列出投資理由123,講講為什麼要投A而不是B?

我們自己去網購,在種草商品的時候也要說1234等條購買理由,不能因為你自己覺得好用,就認為對別人好用。

這個網貸投資種草,雖然也是商品推薦,可畢竟不是普通的網購嚴格,畢竟要有本金的回收,考慮風險,就是安全性是第一位的。

說幾句和這件事有關的其他感受。

隨著年齡的增長,播播發現,我們的認知是在提升的。

之前我以為善良的對立面是邪惡,可是漸漸發現,並不是。

而是缺少常識,缺少獨立思考的盲目的另一款善良。

或者可以說善良的對立面是明辨是非。

這個是近期看奇葩說記憶最深的一句話。

群裡的這個新人,進來直接甩了一個陌生平台的邀請鏈接,然後清風雲淡地說,自己用過,很好,推薦給大家。

可以說是一種盲目的善良,也可以說是缺少獨立思考和判斷。

下午寫這篇文章的時候,我延伸了一下,理財的目的是為了錢生錢,它的對立面又是什麼呢?

播播認為,是拒絕誘惑

早先那些踩了e租寶、貝米在線、大米金融、保本兒、財爺爺等等亂七八糟的平台,不就是因為我們沒有拒絕誘惑,最後成了被收割的小白菜。

而且,有趣的事,上周後台留言裡,居然還有菠菜在問,貝米這個平台怎麼樣。

好尷尬,不知道怎麼回復。

貝米在線是吉林的一家公司經營,去年已經跑路了,貝米錢包呢是一家上海的公司經營,兩個主體,兩回事。

02

玖富-悟空理財

後台用戶給打了這倆字,播播一臉懵逼,玖富是一個集團的名字,旗下好幾個理財平台呢,今天就拿下面名聲比較響亮的悟空理財聊聊。

01平台背景

悟空理財由玖富悟空(北京)科技有限公司經營,這家公司的實際控制方是玖富金科控股集團有限公司,就是玖富集團,成立於2006年。

旗下包括:玖富錢包、悟空理財、玖富超能、分期GO、叮當貸、蠟筆分期、閃銀Wecash、貸我飛、玖信資產等子品牌。

一句話,公司財大氣粗,多點開花,底子不錯。

02 是否接入銀行存管?

當前沒有銀行存管上線。

不過播播和玖富那邊的客服咨詢了,他們目前正在對接銀行存管的合作,後期會上線。這一項當前算做1分吧。

對外宣傳風險準備金有第三方銀行存管,是哪個銀行呢,沒有告知。

03 是否有ICP證?

沒有。

電信業務經營許可證就是我們常說的ICP經營性許可證,也稱為增值電信業務經營許可證。

在地方金融監管部門完成備案登記、有相應的電信業務許可證這兩個要求呢,是目前絕大部分平台都無法滿足的,是平台接入資金存管的最大難題。

播播在政府網「電信業務市場綜合管理信息系統」,沒有查到悟空理財對應經營主體的ICP經營性許可證信息。

04是否加入第三方徵信?

暫時沒有查到。

05 是否已加入中國互聯網金融協會?

有,官網宣傳是中國互聯網金融協會理事單位。

06 是否出現停業或整改問題?

暫時沒有。

07 年化收益率是否超過20%?

沒有。

08 是否公示平台經營報告?

雖然官網有披露投資收益金額,但是更為關鍵的成交額、待還款金額和周期,最為關鍵的壞帳率也沒有指出,無法可能現有風險準備金抵禦逾期的風險。

在信息透明公開這一環節0分,聊勝於無。

09 是否有可靠的投資方加入?

背靠玖富集團,不愁柴米貴。

10 是否有措施保護個人信息安全?

有。

通過國家公安部監制信息安全等級保護三級安全備案。

至於具體怎麼做,這個是各家的小九九,各家是否建立了巨牛逼的信息保護模型,播播無法成為平台肚子裡的蛔蟲,不可得知。

這條作為參考吧,權重不高。

11 借款方信息是否透明?借款人信息&抵押物信息&相關證明是否詳盡?

不透明,不詳盡。

播播體驗了一個6個月的理財標,沒有聲明借款人信息,呵呵噠。

從始至終悟空理財沒有告訴投資人,他們是如何審貸的,也沒有告訴投資者借款人的借款用途、財務狀況、還款來源,哪怕姓名、性別、所在地區、婚姻狀況、學歷、收入等基本信息。

正是因為沒有披露這些信息,無法判斷投資風險,這一項0分。

12 平台主營資產是否優質資產?

P2P平台資產的優質程度:房貸類、車貸類>信貸類

悟空理財的資產並不優質。

對接的是玖富的小微債權。大白話呢,是什麼人來這裡借錢?那些需要租房、上培訓班、購買數位產品的學生或者小白領在這裡向大夥借錢。這種屬於消費信貸,安全性明顯比房貸類、車貸類的資產低很多。

由於是信用貸款,沒有抵押品,貸款人也是初入社會或者沒有畢業的大學生,壞帳率往往很高。

比如,信貸領域老司機宜信自曝壞帳率2%-3%,但其前信貸經理表示宜信局部壞帳率曾達15%。

如果這個考核指標滿分是三分的話, 給它打1分。

13 保障方式:是否有第三方擔保公司擔保?是否有風險準備金?是否有履約保證保險?

第三方擔保公司呢,是來背鍋的。

萬一借款方拒絕還款,這就是一筆壞帳,壞帳由這個擔保公司償還。

目前沒有接入第三方擔保公司合作。

風險準備金的作用呢,是平台自己背鍋。

萬一借款人不還錢,平台拿出風險準備金來墊付給投資人。

現在是有的,只是變成了一魚多吃。

玖富官網最新公布的《保障計劃專款帳戶監管報告》,截至2017年3月2日,專款帳戶餘額約為2.5億元。該風險準備金為玖富旗下所有平台共用而非專屬於悟空理財用戶。

公開資料顯示,玖富集團旗下包括:玖富錢包、悟空理財、玖富超能、分期GO、叮當貸、蠟筆分期、閃銀Wecash、貸我飛、玖信資產等多個子品牌。

履約保證保險呢,簡單理解就是保險公司來背鍋。

一旦借款人不還錢,保險公司進行賠付。

曖昧不明。

玖富平台在宣傳時一直強調「履約保證保險」本身,並未公示過該險種的投保金額上限、投保產品和投保比例,也未對「是否所有借款人均需購買履約保證保險」作出過說明。

出借人債權明細並不顯示借款人購買保險的保單號,這意味著出借人不知道借款人是否購買保險,也無法通過保單號查看具體的投保金額、賠付限額、責任免除條款、免賠率等信息。

在播播看來,或許只是個噱頭。

綜合來看,播播給悟空理財打8分,滿分17分(第十二項總分3分,第十三項總分3分,其他項各總分1分)。

處於中等偏上水平。

短期的一個月標、三個月標,你要是實在想投,還是可以嘗試的。

後續播播會把之前這篇文章P2P,妖艷賤貨太多,該怎麼選?留言裡的平台一一寫一篇帖子,跟著播播一起來練火眼金睛。

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