銀行爭搶「線上快貸」蛋糕 專家:貸款要量力而行





「現在無需電話,也不用到銀行網點去,我在微信上就申請到了貸款。」在正定經營五金電子生意的張震鑠告訴記者,最近,他得知通過微信也能貸款,發現業務申辦確實比以前更便捷。在民生銀行石家莊分行微信平台上,他通過上傳資料,貸款在線審批、放款,不到5分鐘就完成了所有手續。

微信作為當前最火熱的移動互聯網社交平台之一,聚集了大量的個人用戶和小微企業,各家商業銀行也開始將目光轉向這塊充滿潛力的社交平台。同時,這種新穎便利的貸款方式也受到小微客戶的歡迎。據民生銀行石家莊分行小微金融部張少磊介紹,該微信平台在線申請自3月份推出後,短短10天內微信瀏覽量已達3萬多人次。截至今年4月份,小微客戶在線申請貸款269筆。

「在微信上不僅能夠貸款,還可以為客戶提供全方位非金融服務。」張少磊說,在民生銀行石家莊分行的微信服務號內,除了可以在線辦理與企業經營相關的「存、貸、匯、投」全方位金融產品及金融服務,還能在線實時查詢業務辦理進程,有效提高了金融服務的透明度。此外,服務號還向小微企業提供稅務、勞務、市場、帳務管理等全方位的非金融服務,成為小微客戶的綜合管家。

記者走訪市內多家銀行了解到,目前,我市多家銀行都已推出線上快貸業務。例如,招商銀行的「閃電貸」,從申請、審批、簽約到放款全流程在線自動化處理,最快甚至60秒就能「錢入口袋」,貸款效率大大提高。建設銀行的「快貸」更是通過「秒申秒審秒簽」,快速解決全部貸款手續。浦發銀行等也均推出了線上申請、實時審批、在線簽約的無抵押貸款產品。

從「白條」到快貸

貸款便捷但要注意還款能力

從5分鐘到60秒到秒申秒審秒簽,銀行推出的各大快貸產品的放款速度一再刷新。為何傳統銀行不斷創新產品紮堆發力線上快貸領域?有專家認為,這與各類互聯網信貸產品層出不窮,對銀行的傳統信貸業務造成衝擊有關。

近年來,隨著年輕人消費方式的不斷轉變,消費金融領域的競爭也進一步加劇,各大電商平台、互聯網公司都在爭相布局這個頗具潛力的市場,搶著創新方式,打出「白條」來「借錢」、「多借錢」給年輕人。在這樣的形勢下,越來越多的銀行也加入了「戰局」,而且市場趨勢呈現細分化。

現今,除了網購,去旅遊、搞裝修、考駕照,甚至參加英語培訓課程等越來越多的消費場景,也都能利用電商平台或互聯網公司推出的各類「白條」,享受「先消費、後付款」。對此,銀行也正在自己的「快貸」產品中積極接入多種消費場景,推出系列特色產品。如針對客戶購車貸款需求,建行快貸接入汽車消費場景,推出「車e貸」產品,為客戶提供授信購車一條龍服務。又如,針對客戶裝修貸款需求推出貼息裝修貸款。

業內人士表示,銀行之所以可以快速受理無抵押、無擔保的信用貸款,在於其對客戶已經「知根知底」。有銀行工作人員透露,銀行會對客戶在行內的資產、負債和信用等金融信息進行整合分析,產品的數據模型可自動生成客戶的授信額度,後台系統快速完成授信評價和貸款審批,實時在線反饋審批結果和可貸額度,客戶按提示即可快速完成後續操作。

但業內人士也提醒,雖然貸款越來越便捷,但必須要把握好度。在貸款前,必須清楚自己是否有足夠的還款能力,並且每個月記得準時還款,否則在個人信用記錄非常重要的今天則會得不償失。

□本報記者 張 緣


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